Impacto da Lei de Crédito Consignado nos diferentes Tipos de Crédito para Pessoa Física / Impact of the Payroll Credit Law on the different Types of Credit for Individuals

Reynaldo Luiz Fassarella
2020 Brazilian Journal of Business  
RESUMO O presente estudo analisou o impacto da nova Lei de crédito consignado (Lei 10.820) nos empréstimos livres à pessoa física. Foram utilizados dados de um grande banco com atuação em todo o território brasileiro relativos a saldos de empréstimos e de inadimplência das carteiras de crédito livre à pessoa física. Os resultados são alinhados com a teoria onde um aumento da proteção ao credor por meio do desconto em folha de pagamento reduz o risco moral e induz os credores a oferecer o
more » ... a oferecer o crédito em melhores condições resultando em benefício para os tomadores de empréstimos. Foi constatado aumento significativo nos saldos de empréstimo livres a pessoas físicas e migração de crédito das demais carteiras por serem produtos substitutos. O efeito da Lei na inadimplência do crédito consignado foi considerado estatisticamente insignificante enquanto no CDC houve aumento da inadimplência o qual é justificado pelo efeito da seleção adversa, ou seja, a saída de bons tomadores para o crédito consignado. Palavras-chave: Crédito Consignado, Inadimplência, Lei. ABSTRACT This study examined the impact of the new Law of Payroll loan (Law 10 820) on free loans to individuals. We used data from a large bank with operations throughout the Brazilian territory related to the balances of loans and portfolios of bad credit for individuals. The results are in line with the theory that an increase in creditor protection through the discount in payroll reduces moral hazard and induce lenders to offer credit on better terms, resulting in benefit to the borrowers. It was noted a significant increase in loan balances to individuals and credit migration from other portfolios because they are substitutes. The effect of the law in the credit default was considered statistically insignificant while in the Credit Direct to the Consumer (CDC) was increased in default which is justified by the effect of adverse selection, i.e., the migration of good borrowers for the payroll loan.
doi:10.34140/bjbv2n3-077 fatcat:qy7xg53q3nglzhd2xk7mwazts4